房奴孩奴家庭如何理財(cái) 巧理財(cái)盤活小資金

 

羅晶，34歲。曾經(jīng)在一家國企工作，月收入稅后3500元左右。生了寶寶后，為了讓孩子有更好的照顧，她毅然辭職做了全職太太。愛人在軟件公司工作，稅后月收入1.2萬元。隨著孩子一天天長大，家庭支出增加了，她感覺經(jīng)濟(jì)上有壓力。目前兩人總共存款約14萬元。

 

兩邊老人都有工資，無經(jīng)濟(jì)贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)。除還貸外，每月一家三口的固定生活開銷約4000元，沒有其他投資。對于現(xiàn)在和將來略感不安的羅晶很想找一個(gè)適合自己的理財(cái)方案。

 

方案A

 

李慧，交通銀行四川省分行金牛支行沃德客戶經(jīng)理，金融理財(cái)師，6年金融投資經(jīng)驗(yàn)

 

現(xiàn)狀分析：小孩出生，家庭開支增大。羅女士辭職，家庭收入減少。經(jīng)濟(jì)壓力增大，家庭儲蓄率相對較低。因此償還貸款、準(zhǔn)備子女教育金和夫妻雙方未來養(yǎng)老金等，都是需要面對的家庭財(cái)務(wù)壓力。

 

理財(cái)規(guī)劃：羅女士辭職后，家庭收入全靠羅女士愛人一人供給，建議家庭投資理財(cái)偏穩(wěn)健。

 

1、為應(yīng)對突發(fā)狀況，建議將儲蓄存款留出3-6個(gè)月的家庭日常開支金額(即1.5萬-3萬)，以備不時(shí)之需。可選擇配置為銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等。

 

2、增加家庭保障計(jì)劃，為家庭成員配置充足的商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的羅女士的愛人。如終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。加強(qiáng)在發(fā)生不幸時(shí)的資金財(cái)務(wù)保障。

 

3、準(zhǔn)備子女教育金及養(yǎng)老金。可將每月家庭收入除去固定生活開銷及房貸后的剩余資金(約3000元)進(jìn)行合理配置。

 

如根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金定投、黃金定投等投資組合產(chǎn)品。攤低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又可按月投資積累、積少成多。

 

4、除去備用流動(dòng)資產(chǎn)后的儲蓄存款(約11萬-12.5萬)可進(jìn)行綜合投資，根據(jù)家庭當(dāng)時(shí)的資金需求和安排，配置相應(yīng)投資期限和目標(biāo)收益的產(chǎn)品。建議適當(dāng)選擇一些銀行穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金、低風(fēng)險(xiǎn)集合理財(cái)產(chǎn)品等。